誰(shuí)知道艷陽(yáng)集團(tuán)的規(guī)模怎么樣？

2006年底至2007年初，浙江東陽(yáng)26歲的女富豪吳英的出場(chǎng)和謝幕顯得如此突兀，以數(shù)億元的財(cái)富在媒體上驚爆人們的眼球，以涉嫌非法吸收公眾存款罪被警方刑拘而使人更看不懂。她也由此成為中國(guó)商界跨年度最出名、也最有爭(zhēng)議的人物之一。這個(gè)女子和她處心積慮打造的席卷東陽(yáng)的本色集團(tuán)的崩盤(pán)，撥動(dòng)了東陽(yáng)、浙江乃至全國(guó)的神經(jīng)。 ??? 2月26日，春節(jié)過(guò)后的東陽(yáng)市，到處還充滿著濃郁的年味，艷陽(yáng)下的街道上車(chē)水馬龍。被稱為“本色一條街”的漢寧路，原來(lái)遍布街頭的本色集團(tuán)廣告牌消失殆盡，絕大多數(shù)的店鋪或拉上了卷閘門(mén)，或被磚頭封死。只有墻面上未被清除干凈的“本色”字樣依稀可見(jiàn)。 ??? 但吳英案并沒(méi)有被濃郁的年味所沖淡，吳英的名字仍是人們春節(jié)后上班的談資。 ??? 美容院小老板演繹財(cái)富神話 ??? 東陽(yáng)市政府新聞辦公室宣傳干事陳一點(diǎn)，看起來(lái)對(duì)吳英和本色集團(tuán)的處理比較滿意，他告訴《民主與法制時(shí)報(bào)》：“至今為止，從本色集團(tuán)員工到市民情緒平穩(wěn)，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)激群體事件。”???? ??? 除吳英外，還有4名義烏的涉案人員也被刑事拘留。警方已經(jīng)要求銀行凍結(jié)了本色集團(tuán)賬戶，并對(duì)東陽(yáng)、義烏、諸暨、湖北荊門(mén)等地涉案人員及場(chǎng)所依法采取行動(dòng)。???? ??? 吳英是東陽(yáng)市歌山鎮(zhèn)塘下村人，沒(méi)有什么顯赫的家庭背景。父親曾是一包工頭，母親務(wù)農(nóng)。個(gè)人經(jīng)歷也不復(fù)雜，曾在東陽(yáng)技校就讀一年半后輟學(xué)經(jīng)商。???? ??? 2006年8月，吳英仿佛突然空降到世人面前，演繹了財(cái)富神話。在此之前，她在人們的眼里還只是東陽(yáng)開(kāi)美容院的小老板。一夜之間，吳英的本色集團(tuán)席卷東陽(yáng)。她所擁有的財(cái)富和能量，使東陽(yáng)市民驚愕了：一下子收購(gòu)20多套豪房；買(mǎi)下法拉利、寶馬、尼桑等名貴轎車(chē)；吃下東陽(yáng)漢寧路100多間商鋪；兩三個(gè)月內(nèi)在東陽(yáng)開(kāi)了12家公司；給部門(mén)經(jīng)理的年薪高達(dá)50萬(wàn)至100萬(wàn)元，并給每人配備一輛高檔轎車(chē)；3個(gè)月連續(xù)慈善捐款630萬(wàn)元；在全東陽(yáng)市試營(yíng)業(yè)開(kāi)出洗車(chē)店和洗衣店等。???? ??? 不到一年時(shí)間，吳英砸掉了真金白銀3.5億元。???? ??? 2006年，吳英注冊(cè)成立了浙江本色控股集團(tuán)，自任董事長(zhǎng)。本色集團(tuán)資料稱，該公司在資本市場(chǎng)多年運(yùn)作后轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)投資，是一家“以旅游、商貿(mào)、酒店連鎖和資本投資為主導(dǎo)，集建材、工程建筑、工程設(shè)計(jì)裝潢、家紡、電子商務(wù)、廣告?zhèn)髅健蕵?lè)服務(wù)業(yè)為一體的綜合性集團(tuán)公司”。 ??? 在吳英亮相的兩三個(gè)月后，杭州一家媒體以3個(gè)版的篇幅報(bào)道“東陽(yáng)女演繹暴富神話”。隨后，杭州另一家媒體也以兩個(gè)整版推出長(zhǎng)篇報(bào)道《億萬(wàn)財(cái)富是怎樣煉成的》。緊接著，上海一家媒體也以3個(gè)版的篇幅跟進(jìn)。而東陽(yáng)、金華當(dāng)?shù)孛襟w，更是一通“狂轟濫炸”。媒體連篇累牘的渲染，為她日后更大規(guī)模地演繹“暴富神話”鋪上了更為炫目的虹橋。???? ??? 在一些報(bào)道中，吳英的財(cái)富迅速膨脹，傳說(shuō)甚至有高達(dá)38億元。按這個(gè)數(shù)據(jù)，她位列2006年胡潤(rùn)百富榜第68位，女富豪榜第6位。???? ??? 盡管如此，還是有人對(duì)吳英巨額財(cái)富的來(lái)源表示質(zhì)疑。人們難以理解：誰(shuí)也不會(huì)把辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)這樣花出去！????? ??? “吳英投資的網(wǎng)吧、洗衣店、酒店、洗車(chē)店都是服務(wù)業(yè)，在東陽(yáng)這個(gè)人口流量有限的小城市，把幾個(gè)億砸在這些行業(yè)上實(shí)在匪夷所思。”這些投資給人的感覺(jué)是：她只想盡快把手里的錢(qián)花出去。 ??? 本色集團(tuán)一夜之間銷(xiāo)聲匿跡 ??? 面對(duì)輿論的質(zhì)疑，吳英似有準(zhǔn)備。1月24日，吳英在杭州開(kāi)了個(gè)小范圍的新聞發(fā)布會(huì)，她信誓旦旦地表示：“本色的資金都是清白? ???！???? ??? 然而，2月10日下午，大批警察在短短幾分鐘內(nèi)就把本色集團(tuán)在東陽(yáng)的所有門(mén)店控制起來(lái)。當(dāng)晚，東陽(yáng)市政府發(fā)布公告，宣布吳英已被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)刑事拘留，罪名是涉嫌非法吸收公眾存款。東陽(yáng)市政府已責(zé)成相關(guān)部門(mén)組成清產(chǎn)核資組，公告要求與吳英及本色集團(tuán)有關(guān)的債權(quán)人在11日下午2時(shí)起登記債權(quán)債務(wù)。???? ??? 同日，被東陽(yáng)警方刑拘的另有4名跟吳英非法吸收公眾存款案有牽連的人。????? ??? 從2月11日上午開(kāi)始，本色集團(tuán)總部及本色集團(tuán)各下屬分公司1000多名員工都在各自上班地點(diǎn)排隊(duì)領(lǐng)取工資。????? ??? 當(dāng)天，從義烏到東陽(yáng)公路，以及東陽(yáng)市區(qū)街道上密密麻麻的本色集團(tuán)廣告牌全部被撤下，拆掉了本色公司總部大樓頂部的“本色”兩字。本色集團(tuán)總部、本色概念酒店門(mén)口被磚頭和沙土封堵。???? ??? 吳英和她的本色集團(tuán)一夜之間銷(xiāo)聲匿跡，就像幾個(gè)月前吳英和她的本色集團(tuán)在東陽(yáng)突然降臨的速度一樣使人猝不及防。????? ??? 其實(shí)對(duì)吳英巨額財(cái)富的來(lái)源在媒體連篇累牘報(bào)道之后，政府和相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始調(diào)查，包括中國(guó)人民銀行東陽(yáng)支行反洗錢(qián)部門(mén)。早在去年10月，反洗錢(qián)部門(mén)對(duì)吳英進(jìn)行了7天的秘密調(diào)查，發(fā)現(xiàn)她涉嫌嚴(yán)重的金融犯罪，并把情況向浙江省公安廳通報(bào)。???? ??? 浙江省公安廳11月份已基本上摸清了吳英的資金來(lái)源，11月20日立案，稱為“11?20”案件。??? “除了極個(gè)別的領(lǐng)導(dǎo)，東陽(yáng)沒(méi)有人知道吳英已被調(diào)查。但接下來(lái)是浙江省和東陽(yáng)市的兩會(huì)， 2月10日東陽(yáng)兩會(huì)結(jié)束的第二天，浙江省公安廳下令東陽(yáng)警方采取行動(dòng)。”浙江省公安廳一位知情人士透露。 提供巨款的債權(quán)人一直未露面 ??? 根據(jù)警方的調(diào)查，吳英的錢(qián)更多來(lái)自民間借貸。東陽(yáng)民間借貸圈里流行的說(shuō)法是，在2005年，吳英在義烏民間借貸市場(chǎng)已比較有名。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，吳英結(jié)識(shí)了一位義烏老板。這位老板不僅帶吳英進(jìn)入借貸市場(chǎng)，還提供500萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金。從此，高額的利息讓吳英的名氣在借貸市場(chǎng)一路飆升。廣為流傳的消息稱，提供吳英借貸資金數(shù)額最大的老板，先后借給她6億多元。???? ??? 據(jù)警方調(diào)查，吳英多次以月息3分以上的高利率向社會(huì)公眾借款，最高的利息超過(guò)1角。????? ??? 一名在金華投資房產(chǎn)的中年男子，去年11月曾借給吳英1800萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)，吳英以金華當(dāng)?shù)匾粋€(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目合作為名，以月利8分向他借款。在催促多次后，吳英歸還500萬(wàn)元，剩下1300萬(wàn)元，至今未見(jiàn)蹤影。據(jù)這名男子稱，義烏很多老板，看上吳英的高利率，以5分利息向民間借貸，再轉(zhuǎn)借給吳英。???? ??? 就在本色集團(tuán)被查封前兩個(gè)星期，東陽(yáng)有一個(gè)老板剛跟本色簽訂了一個(gè)抵押合同，將400萬(wàn)元資金以高利借給吳英。據(jù)說(shuō)合同上還寫(xiě)明本色以一處價(jià)值700萬(wàn)元的房產(chǎn)做抵押，本色到期不能還款房子就歸債權(quán)人所有。???? ??? 自2月11日下午稅務(wù)、審計(jì)等4部門(mén)聯(lián)合對(duì)本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行登記以來(lái)，登記金額只有數(shù)千萬(wàn)元，但主要以工程款、材料款以及洗車(chē)卡為主。直到2月26日，為吳英提供巨額借款的債權(quán)人卻一直未露面。???? ??? 有業(yè)內(nèi)人士稱，吳英并沒(méi)有直接向普通民眾借款，而只是向高利貸者借款，包括專業(yè)的高利貸掮客?！斑@些人先讓擔(dān)保公司出面，從銀行獲得低息貸款，再通過(guò)中介的名義，把銀行的錢(qián)以高息借貸給吳英。”???? ??? 而事實(shí)上，在義烏等地，這些專業(yè)的高利貸者經(jīng)常以“借款中介者”出現(xiàn)，先以5分左右的利息向下家吸收存款，然后再以8分甚至更高的利息借出，以賺取中間利差。???? ??? 有關(guān)專家表示，吳? ??之所以能在短時(shí)間內(nèi)吸收巨額資金，一方面是其以高利率為誘惑，而更重要的是她利用媒體炒作來(lái)提高自己的知名度和美譽(yù)度，大多數(shù)借錢(qián)給吳英的就是因?yàn)橄嘈帕四承┟襟w的報(bào)道，才把幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元的資金借給吳英。???? ??? 浙江當(dāng)?shù)孛襟w透露，當(dāng)初通過(guò)媒體將本色高調(diào)亮相，是吳英和幕后參謀的主動(dòng)選擇。和吳英直接打過(guò)交道的人士則認(rèn)為，吳英是本色王朝的殼代表，而背后還有真正的操控者。 ??? 民間借貸挑戰(zhàn)金融政策 ??? 吳英案暴露出民營(yíng)資本活躍的浙江等沿海地區(qū)金融管理的滯后和漏洞。???? ??? 有關(guān)人士說(shuō)，在清查本色賬戶過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)吳英的個(gè)人賬戶多達(dá)40個(gè)。我國(guó)有關(guān)法規(guī)有明確規(guī)定，絕不允許同一人設(shè)立如此多的賬戶。如果監(jiān)管?chē)?yán)格，吳英和本色集團(tuán)的違規(guī)操作，不至于在短時(shí)間內(nèi)走得那么遠(yuǎn)。試想，如果吳英不是一開(kāi)始那么張揚(yáng)，她是不是就會(huì)很安全呢？工商、稅務(wù)是否經(jīng)過(guò)了認(rèn)真的審核呢？???? ??? 但時(shí)至今日，相關(guān)法律法規(guī)對(duì)民間借貸行為與非法吸收公眾存款的界定仍然較為模糊。根據(jù)國(guó)務(wù)院的相關(guān)規(guī)定，“非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)?！钡?，到底向多少個(gè)公民借貸或者借貸多少屬于合法范圍，尤其是在什么條件下觸犯《刑法》，相關(guān)法律并沒(méi)有給出明確的規(guī)定。???? ??? 浙江素有“藏富于民”的傳統(tǒng)，民間融資傳統(tǒng)可以追溯到上世紀(jì)70年代，當(dāng)時(shí)，很多中小企業(yè)大都通過(guò)民間融資，來(lái)源于銀行貸款的很少，這一狀況一直持續(xù)至今。???? ??? 據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行估計(jì)，整個(gè)浙江省民間融資規(guī)模達(dá)1300億至1500億元。目前在工商局注冊(cè)登記的義烏擔(dān)保公司共有30家，絕大多數(shù)成立于去年和今年，主要從事資金短期拆借、擔(dān)保等服務(wù)。這么短的時(shí)間，一個(gè)縣級(jí)市涌現(xiàn)如此多的擔(dān)保公司，足見(jiàn)民間閑散資本的巨大。???? ??? “到銀行貸款，需要抵押，審批時(shí)間也很長(zhǎng)，等拿到貸款，機(jī)會(huì)已經(jīng)錯(cuò)失了?！睎|陽(yáng)一位做外貿(mào)生意的陳先生說(shuō)，“找?guī)讉€(gè)朋友，以2分左右的月利，沒(méi)幾天幾百萬(wàn)元就到賬了。”???? ??? 義烏、東陽(yáng)一帶流行的借貸利息，月結(jié)為本金的3%，如果借出100萬(wàn)元，一年的利息就達(dá)36萬(wàn)元。????? ??? 浙江五聯(lián)律師事務(wù)所高級(jí)律師、金融學(xué)碩士童松青分析說(shuō)，吳英案的法律后果可能是：首先是非法集資犯罪。我國(guó)刑法規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪。其次是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。第三是不構(gòu)成犯罪。???? ??? 童松青說(shuō)，憑媒體所披露的現(xiàn)有情況看，他更傾向于吳英不構(gòu)成犯罪。以高額利率從民間借款，是觸犯金融法的違法行為，但要構(gòu)成犯罪還得看是否觸犯刑法。民間借貸的利率可以高于銀行同等利率的四倍，超出部分法律不予保護(hù)，但不等于說(shuō)高額的民間借貸都是犯罪。要構(gòu)成非法集資罪，必須符合幾個(gè)條件：一是要以非法占有為目的；二是以詐騙的方法取得集資。從目前來(lái)看，吳英把借來(lái)的錢(qián)用于投資，應(yīng)該是沒(méi)有非法占有的目的。至于是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，關(guān)鍵就看她有沒(méi)有向不特定的公眾吸收存款。如果只向特定的人群甚至是經(jīng)人介紹的老板借錢(qián)，那都談不上是吸收公眾的存款。因?yàn)槟切┐婵畋晃盏娜硕际怯杏噱X(qián)的老板，并且都是希望取得暴利的人

2006年底至2007年初，浙江東陽(yáng)26歲的女富豪吳英的出場(chǎng)和謝幕顯得如此突兀，以數(shù)億元的財(cái)富在媒體上驚爆人們的眼球，以涉嫌非法吸收公眾存款罪被警方刑拘? ?使人更看不懂。她也由此成為中國(guó)商界跨年度最出名、也最有爭(zhēng)議的人物之一。這個(gè)女子和她處心積慮打造的席卷東陽(yáng)的本色集團(tuán)的崩盤(pán)，撥動(dòng)了東陽(yáng)、浙江乃至全國(guó)的神經(jīng)。 ??? 2月26日，春節(jié)過(guò)后的東陽(yáng)市，到處還充滿著濃郁的年味，艷陽(yáng)下的街道上車(chē)水馬龍。被稱為“本色一條街”的漢寧路，原來(lái)遍布街頭的本色集團(tuán)廣告牌消失殆盡，絕大多數(shù)的店鋪或拉上了卷閘門(mén)，或被磚頭封死。只有墻面上未被清除干凈的“本色”字樣依稀可見(jiàn)。 ??? 但吳英案并沒(méi)有被濃郁的年味所沖淡，吳英的名字仍是人們春節(jié)后上班的談資。 ??? 美容院小老板演繹財(cái)富神話 ??? 東陽(yáng)市政府新聞辦公室宣傳干事陳一點(diǎn)，看起來(lái)對(duì)吳英和本色集團(tuán)的處理比較滿意，他告訴《民主與法制時(shí)報(bào)》：“至今為止，從本色集團(tuán)員工到市民情緒平穩(wěn)，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)激群體事件?！???? ??? 除吳英外，還有4名義烏的涉案人員也被刑事拘留。警方已經(jīng)要求銀行凍結(jié)了本色集團(tuán)賬戶，并對(duì)東陽(yáng)、義烏、諸暨、湖北荊門(mén)等地涉案人員及場(chǎng)所依法采取行動(dòng)。???? ??? 吳英是東陽(yáng)市歌山鎮(zhèn)塘下村人，沒(méi)有什么顯赫的家庭背景。父親曾是一包工頭，母親務(wù)農(nóng)。個(gè)人經(jīng)歷也不復(fù)雜，曾在東陽(yáng)技校就讀一年半后輟學(xué)經(jīng)商。???? ??? 2006年8月，吳英仿佛突然空降到世人面前，演繹了財(cái)富神話。在此之前，她在人們的眼里還只是東陽(yáng)開(kāi)美容院的小老板。一夜之間，吳英的本色集團(tuán)席卷東陽(yáng)。她所擁有的財(cái)富和能量，使東陽(yáng)市民驚愕了：一下子收購(gòu)20多套豪房；買(mǎi)下法拉利、寶馬、尼桑等名貴轎車(chē)；吃下東陽(yáng)漢寧路100多間商鋪；兩三個(gè)月內(nèi)在東陽(yáng)開(kāi)了12家公司；給部門(mén)經(jīng)理的年薪高達(dá)50萬(wàn)至100萬(wàn)元，并給每人配備一輛高檔轎車(chē)；3個(gè)月連續(xù)慈善捐款630萬(wàn)元；在全東陽(yáng)市試營(yíng)業(yè)開(kāi)出洗車(chē)店和洗衣店等。???? ??? 不到一年時(shí)間，吳英砸掉了真金白銀3.5億元。???? ??? 2006年，吳英注冊(cè)成立了浙江本色控股集團(tuán)，自任董事長(zhǎng)。本色集團(tuán)資料稱，該公司在資本市場(chǎng)多年運(yùn)作后轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)投資，是一家“以旅游、商貿(mào)、酒店連鎖和資本投資為主導(dǎo)，集建材、工程建筑、工程設(shè)計(jì)裝潢、家紡、電子商務(wù)、廣告?zhèn)髅健蕵?lè)服務(wù)業(yè)為一體的綜合性集團(tuán)公司”。 ??? 在吳英亮相的兩三個(gè)月后，杭州一家媒體以3個(gè)版的篇幅報(bào)道“東陽(yáng)女演繹暴富神話”。隨后，杭州另一家媒體也以兩個(gè)整版推出長(zhǎng)篇報(bào)道《億萬(wàn)財(cái)富是怎樣煉成的》。緊接著，上海一家媒體也以3個(gè)版的篇幅跟進(jìn)。而東陽(yáng)、金華當(dāng)?shù)孛襟w，更是一通“狂轟濫炸”。媒體連篇累牘的渲染，為她日后更大規(guī)模地演繹“暴富神話”鋪上了更為炫目的虹橋。???? ??? 在一些報(bào)道中，吳英的財(cái)富迅速膨脹，傳說(shuō)甚至有高達(dá)38億元。按這個(gè)數(shù)據(jù)，她位列2006年胡潤(rùn)百富榜第68位，女富豪榜第6位。???? ??? 盡管如此，還是有人對(duì)吳英巨額財(cái)富的來(lái)源表示質(zhì)疑。人們難以理解：誰(shuí)也不會(huì)把辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)這樣花出去！????? ??? “吳英投資的網(wǎng)吧、洗衣店、酒店、洗車(chē)店都是服務(wù)業(yè)，在東陽(yáng)這個(gè)人口流量有限的小城市，把幾個(gè)億砸在這些行業(yè)上實(shí)在匪夷所思?！边@些投資給人的感覺(jué)是：她只想盡快把手里的錢(qián)花出去。 ??? 本色集團(tuán)一夜之間銷(xiāo)聲匿跡 ??? 面對(duì)輿論的質(zhì)疑，吳英似有準(zhǔn)備。1月24日，吳英在杭州開(kāi)了個(gè)小范圍的新聞發(fā)布會(huì)，她信誓旦旦地表示：“本色的資金都是清白的?！???? ??? 然而，2月10日下午，大批警察在短短幾分鐘內(nèi)就把本色集團(tuán)在東陽(yáng)的所有門(mén)店控制起來(lái)。當(dāng)晚，東陽(yáng)市政府發(fā)布公告，宣布吳英已被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)刑事拘留，罪名是? ??嫌非法吸收公眾存款。東陽(yáng)市政府已責(zé)成相關(guān)部門(mén)組成清產(chǎn)核資組，公告要求與吳英及本色集團(tuán)有關(guān)的債權(quán)人在11日下午2時(shí)起登記債權(quán)債務(wù)。???? ??? 同日，被東陽(yáng)警方刑拘的另有4名跟吳英非法吸收公眾存款案有牽連的人。????? ??? 從2月11日上午開(kāi)始，本色集團(tuán)總部及本色集團(tuán)各下屬分公司1000多名員工都在各自上班地點(diǎn)排隊(duì)領(lǐng)取工資。????? ??? 當(dāng)天，從義烏到東陽(yáng)公路，以及東陽(yáng)市區(qū)街道上密密麻麻的本色集團(tuán)廣告牌全部被撤下，拆掉了本色公司總部大樓頂部的“本色”兩字。本色集團(tuán)總部、本色概念酒店門(mén)口被磚頭和沙土封堵。???? ??? 吳英和她的本色集團(tuán)一夜之間銷(xiāo)聲匿跡，就像幾個(gè)月前吳英和她的本色集團(tuán)在東陽(yáng)突然降臨的速度一樣使人猝不及防。????? ??? 其實(shí)對(duì)吳英巨額財(cái)富的來(lái)源在媒體連篇累牘報(bào)道之后，政府和相關(guān)部門(mén)已開(kāi)始調(diào)查，包括中國(guó)人民銀行東陽(yáng)支行反洗錢(qián)部門(mén)。早在去年10月，反洗錢(qián)部門(mén)對(duì)吳英進(jìn)行了7天的秘密調(diào)查，發(fā)現(xiàn)她涉嫌嚴(yán)重的金融犯罪，并把情況向浙江省公安廳通報(bào)。???? ??? 浙江省公安廳11月份已基本上摸清了吳英的資金來(lái)源，11月20日立案，稱為“11?20”案件。??? “除了極個(gè)別的領(lǐng)導(dǎo)，東陽(yáng)沒(méi)有人知道吳英已被調(diào)查。但接下來(lái)是浙江省和東陽(yáng)市的兩會(huì)， 2月10日東陽(yáng)兩會(huì)結(jié)束的第二天，浙江省公安廳下令東陽(yáng)警方采取行動(dòng)?！闭憬」矎d一位知情人士透露。 提供巨款的債權(quán)人一直未露面 ??? 根據(jù)警方的調(diào)查，吳英的錢(qián)更多來(lái)自民間借貸。東陽(yáng)民間借貸圈里流行的說(shuō)法是，在2005年，吳英在義烏民間借貸市場(chǎng)已比較有名。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，吳英結(jié)識(shí)了一位義烏老板。這位老板不僅帶吳英進(jìn)入借貸市場(chǎng)，還提供500萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金。從此，高額的利息讓吳英的名氣在借貸市場(chǎng)一路飆升。廣為流傳的消息稱，提供吳英借貸資金數(shù)額最大的老板，先后借給她6億多元。???? ??? 據(jù)警方調(diào)查，吳英多次以月息3分以上的高利率向社會(huì)公眾借款，最高的利息超過(guò)1角。????? ??? 一名在金華投資房產(chǎn)的中年男子，去年11月曾借給吳英1800萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)，吳英以金華當(dāng)?shù)匾粋€(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目合作為名，以月利8分向他借款。在催促多次后，吳英歸還500萬(wàn)元，剩下1300萬(wàn)元，至今未見(jiàn)蹤影。據(jù)這名男子稱，義烏很多老板，看上吳英的高利率，以5分利息向民間借貸，再轉(zhuǎn)借給吳英。???? ??? 就在本色集團(tuán)被查封前兩個(gè)星期，東陽(yáng)有一個(gè)老板剛跟本色簽訂了一個(gè)抵押合同，將400萬(wàn)元資金以高利借給吳英。據(jù)說(shuō)合同上還寫(xiě)明本色以一處價(jià)值700萬(wàn)元的房產(chǎn)做抵押，本色到期不能還款房子就歸債權(quán)人所有。???? ??? 自2月11日下午稅務(wù)、審計(jì)等4部門(mén)聯(lián)合對(duì)本色集團(tuán)債權(quán)債務(wù)進(jìn)行登記以來(lái)，登記金額只有數(shù)千萬(wàn)元，但主要以工程款、材料款以及洗車(chē)卡為主。直到2月26日，為吳英提供巨額借款的債權(quán)人卻一直未露面。???? ??? 有業(yè)內(nèi)人士稱，吳英并沒(méi)有直接向普通民眾借款，而只是向高利貸者借款，包括專業(yè)的高利貸掮客?！斑@些人先讓擔(dān)保公司出面，從銀行獲得低息貸款，再通過(guò)中介的名義，把銀行的錢(qián)以高息借貸給吳英。”???? ??? 而事實(shí)上，在義烏等地，這些專業(yè)的高利貸者經(jīng)常以“借款中介者”出現(xiàn)，先以5分左右的利息向下家吸收存款，然后再以8分甚至更高的利息借出，以賺取中間利差。???? ??? 有關(guān)專家表示，吳英之所以能在短時(shí)間內(nèi)吸收巨額資金，一方面是其以高利率為誘惑，而更重要的是她利用媒體炒作來(lái)提高自己的知名度和美譽(yù)度，大多數(shù)借錢(qián)給吳英的就是因?yàn)橄嘈帕四承┟襟w的報(bào)道? ?才把幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)元的資金借給吳英。???? ??? 浙江當(dāng)?shù)孛襟w透露，當(dāng)初通過(guò)媒體將本色高調(diào)亮相，是吳英和幕后參謀的主動(dòng)選擇。和吳英直接打過(guò)交道的人士則認(rèn)為，吳英是本色王朝的殼代表，而背后還有真正的操控者。 ??? 民間借貸挑戰(zhàn)金融政策 ??? 吳英案暴露出民營(yíng)資本活躍的浙江等沿海地區(qū)金融管理的滯后和漏洞。???? ??? 有關(guān)人士說(shuō)，在清查本色賬戶過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)吳英的個(gè)人賬戶多達(dá)40個(gè)。我國(guó)有關(guān)法規(guī)有明確規(guī)定，絕不允許同一人設(shè)立如此多的賬戶。如果監(jiān)管?chē)?yán)格，吳英和本色集團(tuán)的違規(guī)操作，不至于在短時(shí)間內(nèi)走得那么遠(yuǎn)。試想，如果吳英不是一開(kāi)始那么張揚(yáng)，她是不是就會(huì)很安全呢？工商、稅務(wù)是否經(jīng)過(guò)了認(rèn)真的審核呢？???? ??? 但時(shí)至今日，相關(guān)法律法規(guī)對(duì)民間借貸行為與非法吸收公眾存款的界定仍然較為模糊。根據(jù)國(guó)務(wù)院的相關(guān)規(guī)定，“非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)?！钡?，到底向多少個(gè)公民借貸或者借貸多少屬于合法范圍，尤其是在什么條件下觸犯《刑法》，相關(guān)法律并沒(méi)有給出明確的規(guī)定。???? ??? 浙江素有“藏富于民”的傳統(tǒng)，民間融資傳統(tǒng)可以追溯到上世紀(jì)70年代，當(dāng)時(shí)，很多中小企業(yè)大都通過(guò)民間融資，來(lái)源于銀行貸款的很少，這一狀況一直持續(xù)至今。???? ??? 據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行估計(jì)，整個(gè)浙江省民間融資規(guī)模達(dá)1300億至1500億元。目前在工商局注冊(cè)登記的義烏擔(dān)保公司共有30家，絕大多數(shù)成立于去年和今年，主要從事資金短期拆借、擔(dān)保等服務(wù)。這么短的時(shí)間，一個(gè)縣級(jí)市涌現(xiàn)如此多的擔(dān)保公司，足見(jiàn)民間閑散資本的巨大。???? ??? “到銀行貸款，需要抵押，審批時(shí)間也很長(zhǎng)，等拿到貸款，機(jī)會(huì)已經(jīng)錯(cuò)失了?！睎|陽(yáng)一位做外貿(mào)生意的陳先生說(shuō)，“找?guī)讉€(gè)朋友，以2分左右的月利，沒(méi)幾天幾百萬(wàn)元就到賬了。”???? ??? 義烏、東陽(yáng)一帶流行的借貸利息，月結(jié)為本金的3%，如果借出100萬(wàn)元，一年的利息就達(dá)36萬(wàn)元。????? ??? 浙江五聯(lián)律師事務(wù)所高級(jí)律師、金融學(xué)碩士童松青分析說(shuō)，吳英案的法律后果可能是：首先是非法集資犯罪。我國(guó)刑法規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，構(gòu)成犯罪。其次是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。第三是不構(gòu)成犯罪。???? ??? 童松青說(shuō)，憑媒體所披露的現(xiàn)有情況看，他更傾向于吳英不構(gòu)成犯罪。以高額利率從民間借款，是觸犯金融法的違法行為，但要構(gòu)成犯罪還得看是否觸犯刑法。民間借貸的利率可以高于銀行同等利率的四倍，超出部分法律不予保護(hù)，但不等于說(shuō)高額的民間借貸都是犯罪。要構(gòu)成非法集資罪，必須符合幾個(gè)條件：一是要以非法占有為目的；二是以詐騙的方法取得集資。從目前來(lái)看，吳英把借來(lái)的錢(qián)用于投資，應(yīng)該是沒(méi)有非法占有的目的。至于是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，關(guān)鍵就看她有沒(méi)有向不特定的公眾吸收存款。如果只向特定的人群甚至是經(jīng)人介紹的老板借錢(qián)，那都談不上是吸收公眾的存款。因?yàn)槟切┐婵畋晃盏娜硕际怯杏噱X(qián)的老板，并且都是希望取得暴利的人

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