民營(yíng)銀行的存款利率那么高，為什么吸收存款的難度系數(shù)很大？

大家都知道，P2P的利率很高，但是為什么還是很少人敢投資P2P呢？因?yàn)椤拢芏嗳藫?dān)心P2P隨時(shí)可能的暴雷。同樣的道理，民營(yíng)銀行的存款利率那么高，攬儲(chǔ)難度系數(shù)依舊很大，最為根本的原因，還是人們對(duì)其不信任感。

民營(yíng)銀行股東截止2019年6月末，我國(guó)一共有17家民營(yíng)銀行，這17家民營(yíng)銀行里，除了微眾銀行以及網(wǎng)商銀行的股東騰訊、螞蟻金服為大家所熟悉之外，其余15家的股東雖然也是當(dāng)?shù)貏?shì)力較強(qiáng)的企業(yè)，但是綜合實(shí)力跟騰訊以及螞蟻金服相比，仍然有較大的差距，特別是有的第一大股東，很多人連聽(tīng)說(shuō)都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，對(duì)于陌生、不熟悉的，大家往往就報(bào)有懷疑的態(tài)度。

民營(yíng)銀行的利率目前在京東金融上，我們可以看到民營(yíng)銀行的利率整體水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)有大行，除了利率高之外，其流動(dòng)性也遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)有大行，提前支取大部分均有靠檔計(jì)息的功能，這是國(guó)有大行中大額存單才具備的功能，不得不說(shuō)，民營(yíng)銀行的優(yōu)勢(shì)是極為明顯的。

為什么民營(yíng)銀行高利率？可以存嗎？為什么民營(yíng)銀行要給出這么高的利率呢？銀行的利潤(rùn)主要來(lái)源為存貸息差，存貸息差的關(guān)鍵在于存款，沒(méi)有存款，談何貸款。在品牌知名度、綜合實(shí)力等均弱于傳統(tǒng)銀行的情況下，提高利率以增加自己的競(jìng)爭(zhēng)力就成為民營(yíng)銀行的唯一出路。

其實(shí)民營(yíng)銀行也是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)設(shè)立的，在民營(yíng)銀行的存款同樣享受《存款保險(xiǎn)條例》的保障，50萬(wàn)元的范圍之內(nèi)的本息，即使民營(yíng)銀行破產(chǎn)，仍然可以獲得賠付，所以說(shuō)只要你本息不超過(guò)50萬(wàn)元，其實(shí)民營(yíng)銀行是可以存的。

我們都知道目前民營(yíng)銀行存款利率很高，有部分銀行五年期的存款利率甚至達(dá)到了5.4%以上，比一些國(guó)有大銀行高出將近兩個(gè)百分點(diǎn)。

但非常尷尬的是，這么高的存款利率，竟然吸收不到多少存款，目前除了少數(shù)民營(yíng)銀行之外，很多民營(yíng)銀行大部分都是通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)來(lái)獲取資金來(lái)源。

那為什么忙民營(yíng)銀行存款利率這么高還吸收不到存款呢？我認(rèn)為主要有四大原因。

第一個(gè)是、民營(yíng)銀行網(wǎng)點(diǎn)太少。目前獲得批準(zhǔn)設(shè)立的17家民營(yíng)銀行當(dāng)中，大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)都只有一兩個(gè)，甚至有些銀行連網(wǎng)點(diǎn)都沒(méi)有，而是通過(guò)線(xiàn)上來(lái)經(jīng)營(yíng)。

而我們都知道，目前大部分銀行都有自己的網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，比如國(guó)有四大行，哪一個(gè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)不都上萬(wàn)個(gè)，所以網(wǎng)點(diǎn)少也是民營(yíng)銀行存款少的一個(gè)致命缺點(diǎn)。

第二個(gè)是、成立時(shí)間太短。涉及存款的東西，安全永遠(yuǎn)是第一位的，但是目前大部分民營(yíng)銀行成立時(shí)間都只有幾年時(shí)間，有的甚至只有一年時(shí)間左右，這些銀行的安全性怎么樣？收益性怎么樣？口碑怎么樣，都沒(méi)有一個(gè)歷史可以追溯，而這時(shí)候推出三年五年期的存款，很多人就有所擔(dān)心，說(shuō)不定存?zhèn)€五年時(shí)間，這個(gè)銀行都不一定存在那么久呢？

第三個(gè)是、品牌影響力太小。其實(shí)不是說(shuō)所有民營(yíng)銀行存款都難，像微眾銀行，網(wǎng)商銀行存款量并不小，而且很容易吸收存款，一方面是因?yàn)檫@兩個(gè)銀行的用戶(hù)量比較大，更重要的一點(diǎn)是這個(gè)兩個(gè)銀行依靠騰訊、阿里巴巴良好的口碑和實(shí)力，更容易被大家所接受。

而其他銀行品牌影響力就很弱，比如說(shuō)振興銀行，億聯(lián)銀行，三湘銀行，藍(lán)海銀行，除了業(yè)內(nèi)人士之外，普通老百姓都很少聽(tīng)說(shuō)，連一個(gè)都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的銀行，你讓老百姓去存錢(qián)，他們還以為是這個(gè)什么山寨的呢。

第四個(gè)就是用戶(hù)觀念的問(wèn)題。目前在中國(guó)，有錢(qián)存款的大部分都是上了年紀(jì)的人，這些人對(duì)新鮮事物接受能力比較弱，他們存款的時(shí)候更偏重于國(guó)有大銀行，雖然這? ?銀行存款利率低，但是他們覺(jué)得靠譜安全放心。

至于民營(yíng)銀行，他們可能都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，更重要的是對(duì)一些上了年紀(jì)的人來(lái)說(shuō)，一說(shuō)到民營(yíng)很多人打心里覺(jué)得不靠譜，在他們看來(lái)只有國(guó)家的銀行才是安全的，民營(yíng)的就不一定安全了。比如我們家鄰居就有一個(gè)老太太，她經(jīng)常去國(guó)有銀行存款，利率很低，我就建議他去買(mǎi)一些網(wǎng)上的民營(yíng)銀行存款，第一次看到那么高的利率，她其實(shí)也心動(dòng)了，但是看到這個(gè)銀行是民營(yíng)銀行之后，她考慮都不考慮，她說(shuō)不安全。

所以大家的存款觀念對(duì)民營(yíng)銀行的存款來(lái)說(shuō)也影響重大，有錢(qián)的老百姓接受不了，而能接受的那些年輕人又沒(méi)有錢(qián)存。

因此在各種因素的影響之下，目前民營(yíng)銀行吸收存款的難度都是比較大的。

Hash:3cffe9097a44644a93ed20eae356169e036df811